後疫情時代 3大退休理財攻略
(群益投信提供)
在醫學越來越發達的態勢下，國人越來越長壽是一種必然的趨勢，活到100歲聽起來遙不可及，但從數據來看：20年前全台百歲以上人瑞不到500人，但今年台灣百歲以上人瑞已突破4000人，代表台灣超高齡化趨勢呈現倍數增長，如果沒有採取策略提早做好準備，長壽將不再是禮物，而是極大的風險。因此在面對退休後將近15~20年以上的生活，除了日常開銷外，還要加上一般醫療費用或可能的長照支出，及早做退休金準備是勢在必行。
然而，想要快樂享受第二人生，過於保守的投資方式較難達標。根據統計，有高達八成民眾，選擇定存或是儲蓄險做為退休理財的工具。以定存來說，目前利率已不到1%，根本無法對抗通膨，所以在工具選擇上，投報率至少要能打敗通膨，才是優先該選擇的工具。退休基金理財不是一味追求高報酬，而是追求一個最可能成功的方法，並選對基金且有紀律地定期定額投資。市場上已有各家投信業者推出退休理財基金，讓投資人享有由專業投資團隊所建立的投資組合，逐步累積退休資產，是全民退休理財值得選擇的標的，其中目標風險型退休基金，依基金操作風格分為保守、穩健、積極等不同類型，配置上皆採全球布局，強化風險控管與穩定收益兩者兼顧，加上專家團隊悉心操盤，更是退休理財首選。
在新冠肺炎疫情的影響下，金融市場波動劇烈，也更加突顯退休理財定期定額策略的重要性，同時也要以紀律投資來因應不可知的市場。為了提升定期定額的投資效果，建議投資人謹記三大退休理財定期定額投資攻略，第一點為「不停扣」，特別是當市場歷經大跌後，也代表就是相對低點，以定期定額分批布局的方式，持續有紀律的投入資金，從歷史經驗來看，一年後往往都有不錯的投資成果，也具攤平成本的效果。第二點為「加減碼」，當價格相對低時加碼買進，強化獲利動能，價格高時減碼不追高，降低投資風險。第三點便是「適當停利」，適時獲利了結、落袋為安，特別是單一區域和單一新興國家股市的波動相對較大，因此設定停利機制更符合投資效益。
想靠自己賺退休金，態度要積極、行動要持續，要主動了解市場趨勢，在找到適合自己的金融商品之後，要有紀律的執行投資計畫，才能養大退休金。運用基金定期定額投資是最好的方法，而且絕對不能短視近利，經濟前景難預測，投資人都想要買在低點賣在高點，但其實這並不容易，定期定額最重要其實不是「判斷」而是「紀律」，在面對退休理財動輒長達數十年的投資大計，建議投資人可依自身的風險承受度選擇相對應的基金產品，並搭配定期定額及逢高停利、逢低加碼的投資機制。新冠病毒疫情所帶來的市場動盪，彰顯出在執行退休理財規劃時，投資紀律和資產配置的重要性，投資人可依自身的風險承受度選擇相對應的基金產品，並搭配定期定額及逢高停利、逢低加碼的投資機制，在面對後疫情時代的機會與風險的環境下，穩紮穩打累積退休資產。