在高齡化、少子化、長照安養等議題受到廣泛討論下,越來越多人也開始關心自身的退休理財規劃,退休理財已是全民重視的議題。其實,退休理財是每個人都會面臨的必修課業,而隨著平均壽命的延長,退休後的開銷勢必增加,因此退休金準備更是越早開始越好,可是現代人工作忙碌,即便了解退休理財的重要性,往往卻無暇顧及理財規劃,或者不知如何規劃,存款便成為多數人的選擇,但又容易忽略通膨的影響。
買基金存退休金時代來臨,根據調查,仍在工作年齡的台灣民眾實際用來儲備退休資金的工具,仍以現金及保險為主,基金將是下一個退休理財的重要工具,搭配好的機制更有助於提升理財效果,以定期定額長期穩定投入,搭配漲多停利、下跌不停扣等等的進階策略,更能在符合人性的情況下,循序漸進累積退休資產,有足夠的退休金能支應退休生活開銷,才能安心地去追求理想退休生活,因此這也更彰顯退休理財的重要性。
在面對退休理財動輒長達數十年的投資大計,不少投資人會採用定期定額策略,期望透過時間複利的效果逐步累積退休資產,定期定額的優勢在於能有紀律攤平投資成本,然若要維持二、三十年定期定額不間斷,對人性而言也是一大挑戰,若能進一步採行定期定額四大金律,包括金律一:堅持扣長期,至少維持3年,根據過往經驗,正報酬機會可望達6成以上;金律二:漲多要停利,當漲幅已超過停利目標,適時獲利了結、落袋為安,特別是單一區域和單一新興國家股市的波動相對較大,因此設定停利機制更符合投資效益;定期定額第三金律為下跌不停扣,即使扣在相對高點,在下跌段也不停扣,攤平效果佳,當市場反彈,長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝,以及金律四:逢低再加碼,當跌幅超過可承受範圍,不停扣且再加碼,有望提早創造轉虧為盈的機會。
資產配置是投資獲利關鍵,佔成功要素的91%,因配置的意義不在於獲利的爆發性,而是資產的持續性增值,因此定期定額是一個不錯的投資方式。金融市場起伏不定,在市場低檔時,利用定期定額的方式分批累積單位數,一方面以分攤成本的方式降低波動度,另方面在市場反彈時也具投資效益。定期定額分批買進,有效分散不同時點進場風險,是絕佳的投資方法。而定期定額投資只要懂得選對市場,針對有波動且長期趨勢向上的市場,堅持停利不停扣,長期累積效果驚人。整體而言,建議投資人在基金選擇上還是要以適合自己投資屬性為優先考量。定期定額概念結合上述四大金律,有望使投資人擁有更高效率的定期定額投資成果,退休金準備事半功倍。