在高齡化、少子化、長照安養等議題受到廣泛討論下，越來越多人也開始關心自身的退休理財規劃，退休理財已是全民重視的議題。其實，退休理財是每個人都會面臨的必修課業，而隨著平均壽命的延長，退休後的開銷勢必增加，因此退休金準備更是越早開始越好，可是現代人工作忙碌，即便了解退休理財的重要性，往往卻無暇顧及理財規劃，或者不知如何規劃，存款便成為多數人的選擇，但又容易忽略通膨的影響。
買基金存退休金時代來臨，根據調查，仍在工作年齡的台灣民眾實際用來儲備退休資金的工具，仍以現金及保險為主，基金將是下一個退休理財的重要工具，搭配好的機制更有助於提升理財效果，以定期定額長期穩定投入，搭配漲多停利、下跌不停扣等等的進階策略，更能在符合人性的情況下，循序漸進累積退休資產，有足夠的退休金能支應退休生活開銷，才能安心地去追求理想退休生活，因此這也更彰顯退休理財的重要性。
在面對退休理財動輒長達數十年的投資大計，不少投資人會採用定期定額策略，期望透過時間複利的效果逐步累積退休資產，定期定額的優勢在於能有紀律攤平投資成本，然若要維持二、三十年定期定額不間斷，對人性而言也是一大挑戰，若能進一步採行定期定額四大金律，包括金律一：堅持扣長期，至少維持3年，根據過往經驗，正報酬機會可望達6成以上；金律二：漲多要停利，當漲幅已超過停利目標，適時獲利了結、落袋為安，特別是單一區域和單一新興國家股市的波動相對較大，因此設定停利機制更符合投資效益；定期定額第三金律為下跌不停扣，即使扣在相對高點，在下跌段也不停扣，攤平效果佳，當市場反彈，長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝，以及金律四：逢低再加碼，當跌幅超過可承受範圍，不停扣且再加碼，有望提早創造轉虧為盈的機會。
資產配置是投資獲利關鍵，佔成功要素的91%，因配置的意義不在於獲利的爆發性，而是資產的持續性增值，因此定期定額是一個不錯的投資方式。金融市場起伏不定，在市場低檔時，利用定期定額的方式分批累積單位數，一方面以分攤成本的方式降低波動度，另方面在市場反彈時也具投資效益。定期定額分批買進，有效分散不同時點進場風險，是絕佳的投資方法。而定期定額投資只要懂得選對市場，針對有波動且長期趨勢向上的市場，堅持停利不停扣，長期累積效果驚人。整體而言，建議投資人在基金選擇上還是要以適合自己投資屬性為優先考量。定期定額概念結合上述四大金律，有望使投資人擁有更高效率的定期定額投資成果，退休金準備事半功倍。