時序邁入2015年,剛開始工作不久的小陳,手頭上也逐漸累積了一些積蓄。夢想著三年後出國留學的他,也想來做些投資,多賺點利息錢。從沒碰過任何投資工具,在理財方面仍是個不折不扣的「新鮮人」,希望三年後可以順利出國,該怎麼有效投資以確保屆時可以成行,仍讓他傷透腦筋 …
人生每一階段都有不同的夢想,年輕的時候想要出國留學體驗人生、跟心愛的人步入禮堂;中年後想要讓子女接受良好的教育、創立自己的事業;老年後,想的則是安穩快樂的退休生活,或是環遊世界體驗人生。不論夢想為何,只要依據目標制定良好的理財計劃,有計劃地進行儲蓄及投資,在合理範圍內,每個人都有機會實現不同階段的人生夢想 。
良好的理財計劃,不一定要透過理財專家或專業投資機構,只要能明確掌握人生目標,瞭解自己的工作及收入狀況,再搭配使用良好的理財工具,就能夠讓目標順利達成。至於該如何制定良好的理財計劃?企管學家在目標管理所使用的「SMART原則」,在制定理財計劃時仍然可供利用。所謂的SMART原則是由五個英文單字的字首所組成,分別是:
S(Specific明確的):目標內容、達成時間必須明確。
M(Measurable可衡量的):將目標數據化、金錢化。
A(Attainable可達成的):在合理的假設下,訂定有機會實現的目標。
R(Realistic符合現實的):考慮外在環境與個人狀況,訂定符合現實狀況的目標。
T(Tangible具體的):達成目標的方法要具體並確實執行。
小陳該如何運用SMART原則
小陳現階段的夢想,是在3年後出國留學深造,他可以利用SMART原則來制定理財計劃如下:
透過上述的規劃並確實執行,相信小陳可以順利實現三年後出國留學的夢想。看完小陳的計劃,現在閱讀這篇文章的你,夢想又是什麼呢?不論你的夢想為何,只要依據SMART原則制定理財計劃;你也有機會跟小陳一樣,努力朝夢想前進,實現美好的人生願景!
(統一投信提供)