五大幸福配方 讓你的投資績效更“出類拔萃”
理財專家推薦的定期定額投資方法，因為簡單不複雜，無需費心考量投資時點，因此也被稱為「傻瓜投資術」。不過，許多投資人3、5年扣款下來，卻感到成果沒有想像中的好，因此懷疑到底傻瓜投資是不是真的有效？還是只是以訛傳訛的投資迷思。
「一定要幸福哦！」電視廣告的台詞總是那麼溫馨動人，收入有限的一般大眾若想要靠投資理財來達成幸福人生，定期定額的傻瓜精神仍然可取，只要再掌握幾項原則，就可提高定期定額投資效率，從傻瓜投資進階到幸福投資，實現財富人生富麗願景。
幸福配方一：精選優質基金
定期定額不必費心考量投資時點，因此投資標的選擇就顯的格外重要。建議投資人優先選擇一家信譽良好、經營穩健、股東團隊優良的基金公司長期往來，若曾榮獲最佳基金公司或最佳投資團隊等國內外獎項肯定，更是上上之選。
一般而言定期定額適用在景氣循環波動較高的市場，像是新興經濟體如中國、印度等；或者是新興產業如創新科技、替代能源等。除了從投資區域或投資標的來判斷基金的風險波動程度之外，投資人亦可參考銀行公會的基金風險收益等級指標（Risk Return），適宜做為定期定額的基金，以RR4及RR5等級為佳。
在選定投資區域或產業後，投資人可再運用「333法則」，從中選擇優質基金。所謂333法則就是基金績效短期（1年以下）、中期（1年~3年）、長期（3年~10年）都位於同類型基金排名前1/3。如果曾榮獲金鑽獎、Lipper基金獎肯定；或是獲得晨星、標準普爾四顆星以上評等，則更是理想。
幸福配方二：理財目標明確 長期堅定扣款
由於定期定額必須歷經一個完整波段的多空景氣循環，才能顯現出效果，如果沒有長期明確的目標，持之以恆地朝目標前進，往往一遇到市場風吹草動，或臨時需要用錢就中止扣款。依據股市歷史經驗來看，一個完整波段的景氣循環一般大約在3年以上。也因此，投資人在下定理財目標後，一定要抱著「不達目標絕不終止」的意志，不懼多空堅定持續地進行扣款。
幸福配方三：嚴格執行「停利不停損」
有經驗的基金投資人應該都聽過「停利不停損」這個定期定額投資原則。然而停利點該如何設定才好呢？建議投資人可採用簡單的「10%法則」，設定每年報酬率期望值為10%，若計劃投資3年則停利點為30%，計劃投資5年，停利點就是50%；依此類推。
達到停利點後可先獲利了結，但原基金仍要持續扣款，直到理財目標總金額達成為止。要特別注意的是，當基金達到停利點時，市場通常處於多頭走勢，股市欣欣向榮一片看好。也因此，建議投資人可採分批買回的方式，一方面獲利了結落袋為安，一方面則保有部位，掌握後續上漲的獲利契機。
幸福配方四：空頭市場時加碼投資 多頭市場分批贖回
秉持「逢低加碼，低高減碼」的逆向操作法則。當股市進入空頭市場時，才是累積便宜單位數的好時機，空頭市場扣的越多，長期下來報酬率反而越高。至於在多頭市場時，當獲利已達停利點後，則可取採分批贖回，一次先贖回1/2或1/3的部位，一方面落袋為安，一方面則保有部位，掌握後續上漲的獲利契機。
至於加減碼時點的判斷，建議投資人可採用「微笑曲線加碼投資法」，也就是投資人展開定期定額投資後，採用機械化的操作方式進行單筆加減碼，以「10%」為單位，不管市場風吹草動、不受利空新聞影響，當基金淨值下跌10%，就採用單筆進行加碼一次，下跌20%再加碼一次；依此類推。而當景氣開始回升，整體績效由負轉正後，每上漲10%就分批獲利了結，由於這樣的循環週期就像是微笑曲線一樣，也因而命名。
幸福配方五：善用固定收益基金做為資金停泊
進行基金定期定額投資理財，主角當然是積極成長的股票型基金，而扮演最佳配角的，則非「固定收益型基金」（固定收益型基金包含貨幣市場型基金及債券型基金）莫屬！投資人從準備進場前，一直到獲利了結後，固定收益型基金都可發揮降低成本、提高收益及穩定波動等多項優點，是投資理財過程中不可或缺的最佳配角。
投資朋友只要掌握以上五個幸福配方，相信都可以顯著提升定期定額投資成效，成就財富人生的幸福投資人！
（統一投信提供）