我適合什麼樣的退休理財方式?
台灣在全球主要國家中,老化速度是數一數二的快,國發會今年初的資料說明,台灣從高齡化社會、高齡社會到超高齡社會一路飆速前進,所費時間僅32年,全世界僅韓國與新加坡領先台灣,甚至日本的老化速度都還緩於台灣,預估2060年,台灣將成為全球第二老的國家。既然老化在台灣勢不可擋,那麼台灣到底適不適合養老?
遠見雜誌2014年8月號的內容提到,《經濟學人》曾在2012年底,依國民健康、治安、所得、政治自由、生活品質、性別平等、氣候、工作安全等11項指標,針對80個國家、地區進行評比,預測未來20年的經濟發展。
根據評比的結果,台灣排名第14,在亞洲地區次於新加坡、香港,比美國、德國、南韓、大陸都要好很多,也表示2033年的台灣,預估老人比率將超過23.9%,也就是說,能在全球排名前15名的地方養老,應該比世界多數老人來得幸福。
不但如此,遠見雜誌同時整理出台灣六大適合發展養老國度的條件,包括:
(1)社會福利制度覆蓋率超過八成;
(2)健保便宜又完善,就醫方便;
(3)金融市場自由成熟;
(4)家庭財富高;
(5)社區凝聚力強;
(6)治安良好。
顯示台灣老化速度雖居全球之冠,卻同時也是非常適合養老的國家。這六大條件還點出,想要維持退休後的生活品質,除了要有完善的醫療資產及社會體系外,更重要的是,老年人需要足夠的財務自主,這對於多數的台灣人來說其實不難辦到,正因為台灣金融市場自由成熟且家庭財富高,代表台灣的銀髮族們有能力且多得是資源進行退休理財規劃。
一直以來,多數台灣人的退休金主要來自訂有上限的勞退、勞保,其次則是依賴子女的奉養,但隨著時代演進,曾幾何時「養兒防老」已經變成「養老防兒」,子女不要成為啃老族就已萬幸,勞退金未來趕不趕得上通貨膨脹也還是個未知數,因此趁早進行第二層退休理財規劃,對於現代台灣人成為一門必修的理財功課。
事實上,理財工具繁多,共同基金由於有專業投資機構代為操作,加上產業發展成熟且產品線完整,可以根據不同的人生階段,靈活運用各類基金特性,來進行各階段風險程度最適的資產配置,適合作為退休理財規劃的工具,在國外也已行之有年。聰明的台灣人應趁早擬定計劃,才能儘早達成退休目標,安心享受理想中的退休生活。

(群益投信提供)