什麼是共同基金呢？簡單的說，共同基金就是集合眾人的小錢，再交由學有專精的經理人操作運用，以達共同分擔風險、共同享受獲利的目的。民國70年代，政府為了避免房地產漲勢無法控制，並為豐沛的市場資金尋求出路，開始核准國內專業基金公司的設立，台灣資產管理時代焉然揭開序幕；自此之後，投信公司提供了投資人多樣化理財需求及規劃，以專業的研究及服務品質，除可節省一般投資人許多摸索的時間外，尚能為資金尋求安全穩健、高流動性、且相對高報酬的投資落點。
多元化的基金產品，滿足不同的理財需求
基金管理公司為滿足投資人的理財需求，會推出各種不同的基金產品。若依投資標的物來分，有股票型及債券型基金，投資債券型基金，彷彿經營農業一般，可滿足日常生活所需；然而，股票型基金正如狩獵，為投資人攫取更佳的投資報酬。若依買賣方式區分，則有封閉式及開放式基金，所謂封閉式基金指一旦募集額滿，即不對外開放，規模及發行金額固定，如需買賣，需在證券集中市場上交易；而開放式基金，投資人可以隨時自由地的向投信公司或指定金融機構辦理申購或贖回。最後，依投資區域來分，則可分為國內與海外型基金，國內型基金主要是投資我國的資本金融市場；海外型基金則以投資全球、海外單一國家或地區的資本金融市場為主。輕鬆實現人生美夢，許您充滿希望的未來
而投資基金的好處何在？由於共同基金集眾人之資，管理資金規模相當龐大，投資標的可經由專家選擇及組合之後，達到風險分散、增加獲利的機會，尤其薪水階級資金有限、時間有限、專業知識有限，投資共同基金可以達到獲利及避險的效果。另一方面，基金變現性高，短時間內可立即靈活運用，又不必擔心如定存般有提前解約的損失，完全符合投資人彈性理財的需求。且藉由長期投資，可輕鬆實現理財美夢，單筆申購也好，定時定額也罷，對於資金有限的投資人來說非常方便。只要捨棄短線進出的心態，因為時間是投資共同基金獲利的關鍵，慎選投資標的，藉由有計劃的長期投資，效果非常驚人，因此無論是子女教養金、退休金及創業基金等，皆可利用投資共同基金，許您一個充滿希望的未來。衡量自我投資屬性，瞄準最適基金組合
但是，面對市場上琳瑯滿目的基金產品，我們又應該如何選擇最適合自己的投資標的呢？一般而言，宜先了解自己的投資屬性及風險承受度，年紀較輕、個性積極的投資人，承擔風險的能力愈高，然而，經濟能力卻是在3 0歲以後較為穩定，因此建議3 0歲以前或剛畢業的社會新鮮人，可選擇投資穩健成長型的股票基金；而3 0歲到4 0歲處於事業巔峰期者，或者較具冒險性格的投資人，可投資積極成長型的股票基金，輔以風險較低的平衡式基金；4 0歲以上及保守性格者，或是為退休基金作準備者，由於不適承受風險，因此建議投資以固定收益為主的債券型基金，為較保險的投資方式。至於各項基金產品之屬性及風險程度究竟如何，可參考各基金管理公司對旗下產品所作的分類及投資說明。因應景氣循環順勢而為，掌握最佳獲利時機
最後，也是最重要的一點，究竟，何時進場，方能讓自己的報酬率極大化，風險性極小化呢？其實，若以定期定額小額投資法而言，任何時機進場都是適宜的，因為，市場的波動風險均將因時間效應而消弭於無形。但是，單筆投資基金就不同了，歷史的經驗告訴我們，景氣循環是存在的，而根據不同的景氣位置，其因應對策也不盡相同，在股、債市轉折點之際，適當的資產配置，絕對可以幫您解決目前的投資難題。舉個簡單的例子，如果當股票市場走勢在正成長的階段，即應該增加在股票市場的持股份量，減少固定收益投資工具的比重，以賺取更大的投資效益；而當股市景氣下滑時，則應該轉向固定收益或是現金等投資工具，避避風頭，或是將資金以定期定額的方式投資全球市場(例如:全球型基金)，藉以掌握景氣復甦的波段漲幅，加碼投資，如此，簡單的資產配置，因應景氣循環順勢而為，就可以輕鬆做到分散風險，全方位佈局了。
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