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理財小百科

利變型保單

利變型保單是傳統保險的一種,同樣有保單預定利率,唯一的差別是多了一個宣告利率。也就是保單的 IRR (內部報酬率)可能會隨著利率環境變動,直接反映市場利率 (但不是完全線性相關),高可以很高,低起來甚至有可能低於銀行定存的利率。而「宣告利率」減掉「預定利率」之後的利差乘上該年度期末的保單價值準備金,才是保戶能賺到的增值回饋分享金。
所以,當宣告利率調降、預定利率還是高的時候,回饋金的空間就會被壓縮,甚至是沒有。同時,不論哪一種保單,保險公司都會收取保險成本及附加費用,宣告利率也不是保證,絕對不能把看到的保單利率與定存劃上等號。
(保德信投信提供)

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