傑克和珍妮是一對新婚夫妻，兩人都是收入穩定的上班族，雖然共處一個屋簷下，但兩人對家庭理財觀卻大不相同。珍妮：「老公，你看這件新衣服漂不漂亮？」傑克：「你又跑去shopping喔」珍妮：「百貨公司週年慶嘛，當然要去撿便宜」傑克：「上個月你也是這麼說」珍妮：「哪有！上個月是卡友回娘家，回去拿贈品」傑克：「為了一個百元贈品買了九千元的大衣，唉，我真的不知道你怎麼算的。」類似的吵架畫面，三不五時在兩人的生活中上演，傑克不禁感嘆，照她這樣花法，賺再多的錢都不夠，到何年何月才能一圓購屋夢啊？
人的性格多半都是與生俱來的，不同性格的人，對金錢觀往往也是差距十萬八千里，硬要將自己的理財觀念加諸在別人身上，恐怕事倍功半，甚至造成夫妻失和，如同傑克和珍妮。美國理財專家凱倫‧倫絲(Karen Ramsey)便將人的理財性格概略分為四種，了解自己的理財性格，投資理財才能對症下藥。
理財性格四種類型
●儲蓄型
儲蓄型的人只要一有閒錢，一定二話不說馬上存起來，凡事量入為出，不會亂花錢，因此常被人稱「守財奴」。這種人銀行裡必須要存有一大堆錢，他才會感覺「心安」，即使把錢供在那兒不花，只要看著帳本上的數字，也就心滿意足了，上館子？在家隨便吃吃就好了！買衣服？有得穿就成了！將華人傳統的節儉美德發揮得淋漓盡致的最佳典範。
●享樂型
與儲蓄型的人恰好相反，享樂型的人總是無法克制自己的購買慾，常常逛個街回來，才發現買了一大堆根本沒用的東西，通常信用卡好幾張，可是卻用到每張都循環信用，到了月底拿到帳單時，才驚覺自己已「負債累累」，但是這種人通常並不會因此學到教訓，總是一而再再而三地重蹈覆轍，標準的金錢享樂主義最佳實踐者。
●戰士型
戰士型的人似乎看起來永遠在打仗，他們終日為生活奔波，為未來努力打拚，因為他們總是未雨綢繆，深怕如果少壯不努力，就要老大徒傷悲。認為若不趁年輕時好好撈一票，下半輩子的生活就沒著落了。面對投資理財，戰士型的人往往汲汲營營，非常積極地運用各種投資工具進行理財，更甚者往往進行股票當沖、期權交易，在投機市場上殺進殺出。
●逃避型
這種人面對理財問題，就變得像鴕鳥一樣，不二法門：躲起來，任憑他平日在專業領域上多麼傑出，但遇到理財的人生大事，卻是一竅不通。舉凡各種投資工具、保險、節稅規劃等，他都是避之惟恐不及，甚至連買東西都是急就章，什麼大減價、貸比三家不吃虧，都和他老兄沒有瓜葛。「人不理財，財不理人」可是最佳寫照。
絕大多數的人，都可以概略分成這四大類，想一想，你每個月拿到薪水都怎麼做，若馬上存起來的，大概一定有良好儲蓄習慣，若馬上就去血拚的人，基本上應該蠻愛花錢的。還是你是戰戰兢兢每天忙到沒時間處理金錢的戰士型，抑或一提到理財就頭大的理財鴕鳥呢？
針對以上四類型，如何理財才是較好的方法呢？享樂型的人，由於無法控制自己的消費慾，因此最好由源頭著手：將手中的信用卡做一番檢視，除了最常用的一兩張，把其餘的卡剪掉，當然如果可能甚至不要帶卡片最好。在理財工具方面，由於沒有養成儲蓄習慣，最好採用「定期定額」投資方式，每個月固定由帳戶中扣款強迫儲蓄。
儲蓄型的人由於大部分的資產都是不會增值的「現金」，因此宜將資產做一投資組合配置，以免白白被通膨侵蝕，可選擇各類型基金、股票、外匯等不同的工具做一搭配。
戰士型的人由於過度積極，但理財的目的只是為了追求更好的生活品質，不是「理更多的財」，若明明已經很有錢了，還在為理財勞心勞力，還不如錢少少，但生活過得愜意。對於戰士型的人，最適當的投資方式就是著眼於長期投資，如退休基金、長抱績優股等。
逃避型的人由於視理財為畏途，所以不適合太複雜的投資工具，一開始由最易入門的工具著手即可，如適合一般投資人的共同基金或是銀行零存整付。
儲蓄型的人不會每天一早起來，就對著鏡子說：「我從今天開始要儲蓄了」，他自然而然就會去做。反之花錢型的人也不會時時提醒自己：「我今天起要大肆揮霍了」，用不著耳提面命，他總是無法克制地狂買。孔夫子說過：因材施教，意思就是應該針對不同的人，採用不同的教學方法，才能達到效果。同樣，理財方式千百種，沒有絕對的好與壞，惟有「順性而為」，找到符合自身性格的理財方法，才能順心理財，快意人生。
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