跳到主要內容區塊

從「傻瓜投資術」 進階到「幸福投資術」

五大幸福配方 讓你的投資績效更“出類拔萃”

   理財專家推薦的定期定額投資方法,因為簡單不複雜,無需費心考量投資時點,因此也被稱為「傻瓜投資術」。不過,許多投資人3、5年扣款下來,卻感到成果沒有想像中的好,因此懷疑到底傻瓜投資是不是真的有效?還是只是以訛傳訛的投資迷思。
   「一定要幸福哦!」電視廣告的台詞總是那麼溫馨動人,收入有限的一般大眾若想要靠投資理財來達成幸福人生,定期定額的傻瓜精神仍然可取,只要再掌握幾項原則,就可提高定期定額投資效率,從傻瓜投資進階到幸福投資,實現財富人生富麗願景。

幸福配方一:精選優質基金

      定期定額不必費心考量投資時點,因此投資標的選擇就顯的格外重要。建議投資人優先選擇一家信譽良好、經營穩健、股東團隊優良的基金公司長期往來,若曾榮獲最佳基金公司或最佳投資團隊等國內外獎項肯定,更是上上之選。
   一般而言定期定額適用在景氣循環波動較高的市場,像是新興經濟體如中國、印度等;或者是新興產業如創新科技、替代能源等。除了從投資區域或投資標的來判斷基金的風險波動程度之外,投資人亦可參考銀行公會的基金風險收益等級指標(Risk Return),適宜做為定期定額的基金,以RR4及RR5等級為佳。
   在選定投資區域或產業後,投資人可再運用「333法則」,從中選擇優質基金。所謂333法則就是基金績效短期(1年以下)、中期(1年~3年)、長期(3年~10年)都位於同類型基金排名前1/3。如果曾榮獲金鑽獎、Lipper基金獎肯定;或是獲得晨星、標準普爾四顆星以上評等,則更是理想。

幸福配方二:理財目標明確 長期堅定扣款

   由於定期定額必須歷經一個完整波段的多空景氣循環,才能顯現出效果,如果沒有長期明確的目標,持之以恆地朝目標前進,往往一遇到市場風吹草動,或臨時需要用錢就中止扣款。依據股市歷史經驗來看,一個完整波段的景氣循環一般大約在3年以上。也因此,投資人在下定理財目標後,一定要抱著「不達目標絕不終止」的意志,不懼多空堅定持續地進行扣款。

幸福配方三:嚴格執行「停利不停損」

   有經驗的基金投資人應該都聽過「停利不停損」這個定期定額投資原則。然而停利點該如何設定才好呢?建議投資人可採用簡單的「10%法則」,設定每年報酬率期望值為10%,若計劃投資3年則停利點為30%,計劃投資5年,停利點就是50%;依此類推。
   達到停利點後可先獲利了結,但原基金仍要持續扣款,直到理財目標總金額達成為止。要特別注意的是,當基金達到停利點時,市場通常處於多頭走勢,股市欣欣向榮一片看好。也因此,建議投資人可採分批買回的方式,一方面獲利了結落袋為安,一方面則保有部位,掌握後續上漲的獲利契機。

幸福配方四:空頭市場時加碼投資 多頭市場分批贖回

     秉持「逢低加碼,低高減碼」的逆向操作法則。當股市進入空頭市場時,才是累積便宜單位數的好時機,空頭市場扣的越多,長期下來報酬率反而越高。至於在多頭市場時,當獲利已達停利點後,則可取採分批贖回,一次先贖回1/2或1/3的部位,一方面落袋為安,一方面則保有部位,掌握後續上漲的獲利契機。
   至於加減碼時點的判斷,建議投資人可採用「微笑曲線加碼投資法」,也就是投資人展開定期定額投資後,採用機械化的操作方式進行單筆加減碼,以「10%」為單位,不管市場風吹草動、不受利空新聞影響,當基金淨值下跌10%,就採用單筆進行加碼一次,下跌20%再加碼一次;依此類推。而當景氣開始回升,整體績效由負轉正後,每上漲10%就分批獲利了結,由於這樣的循環週期就像是微笑曲線一樣,也因而命名。
  微笑曲線加碼投資法

幸福配方五:善用固定收益基金做為資金停泊

   進行基金定期定額投資理財,主角當然是積極成長的股票型基金,而扮演最佳配角的,則非「固定收益型基金」(固定收益型基金包含貨幣市場型基金及債券型基金)莫屬!投資人從準備進場前,一直到獲利了結後,固定收益型基金都可發揮降低成本、提高收益及穩定波動等多項優點,是投資理財過程中不可或缺的最佳配角。
   投資朋友只要掌握以上五個幸福配方,相信都可以顯著提升定期定額投資成效,成就財富人生的幸福投資人!
(統一投信提供)