承續上二期釐清投資觀念上應避免的十大錯誤後，本期將進一步探知成功的理財方式與基本準備課題。日盛投信專業經理人以市場多年經驗彙整出投資的七種成功法則，讀者若能一一落實應能成為一位理財達人。
◎法則一：勤於蒐集資料 不碰自己不懂的商品
沒有人天生就是投資贏家，跨出成功理財的第一是，勤於蒐集資料，「千萬別碰自己不懂的商品」。即使投資如聯電、台積電等股票、國內股票型基金、全球股票型基金等市場再熟悉也不過的標的，你也必須先熟知該股產業概況或投資市場之景氣、基金操作邏輯、績效表現、經理人資歷等，因此在做任何投資決策前，蒐集資料是絕對不可免除的第一道程序。 進行資料蒐集時可向各專業投資機構的業務人員索取各市場與產品的資料，如投信、投顧、證券以及銀行財富管理等；或者研讀立場客觀的財經報紙、網站、民間金融研究機構發行的研究報告等。 另外，政府財經部會網站彙整的資料，扮演著越來越重要的角色，包括金管會、證交所、櫃檯買賣中心以及投信投顧公會、證券商同業公會等。由於其提供的資料是公布整個業界情況，加上立場較公正，參考價值相當高，與專門的投資機構只提供有利於自己的資訊不同。 令不少投資人頭疼的財務資料，也必須瞭解，因為如果要投資一家公司最好是能深入企業了解公司經營型態；若不能，至少要研究一下該公司的財報，畢竟企業競爭力的發展軌跡，盡在財務數字裡。從最簡單的兩項觀察指標之資產負債表中的負債比，可看出是否有過度舉債情況；損益表則可以看出這家公司有無賺 錢，本業的獲利能力等。這些資料證交所的網站裡都有揭露。
◎法則二：優秀的操盤人、不跟股票談戀愛
面對快速變動的時局，優秀的操盤人不應與股票或投資標的談戀愛，這可以讓決策更理智、果決。以共同基金為例，好的操作績效，主要來自於專業投資團隊的合作與優秀經理人的決策，而成功的基金經理人共同人格特質是，不斷追求股票的真實價值，但也不與股票「談戀愛」。 換言之，只要持有該檔股票的動機消失，或不符合當初預期，經理人會當機立斷、立即調整，絕不拖泥帶水。而要成為一位優秀的理財達人，同樣也需要有這樣的認知，千萬不要單戀一枝花，也不要堅持哪裡跌倒哪裡爬起來，這樣你可能會錯過其他更好的投資機會。
◎法則三：惦惦自己口袋有多深 衡量自己風險承擔能力
知道自己有多少可運用資金，萬一投資套牢，會不會影響生活，有沒有辦法進一步攤平，扳回劣勢。在風險強調裡，有一項最忌諱的，就是口袋有100萬元，卻做1,000萬元的投資，當暴露風險程度遠超過能力範圍所及，就非投資而是投機。 另外，投資前，也一定要問自己「喜歡刺激的雲霄飛車，還是平穩的遊園小火車？」也就是事前評估「風險承擔能力」。喜歡坐雲霄飛車，代表投資風險承受度高，停利停損點可以設寬廣一點，財務槓桿高的商品、單一產業或新興市場等都很適合。而風險承受度低者，則可選擇五到八檔配息高的股票或績優股，以及全球型或組合型商品。 而風險承受度與「年齡」呈現反向關係，隨著年齡遞增，風險承擔能力遞減。當30歲正值壯年期，還有30年的工作期間，可以承受的風險相對較高，到55歲，離退休的年限可能只剩下5年，若還喜好坐雲霄飛車，也得看心臟負荷的強度(退休金準備是否完成)。
◎法則四：建立投資時間概念
投資理財要有階段目標，亦即你要知道這筆錢是短期、中期還是長期投資，何時需要運用，才能進一步規劃投資期限、預期報酬與可承擔之風險。 例如，小玉年中領了5萬元的分紅，想作一些投資，但年底必須贖回支付5.5萬元的保險費用，一旦確定只有六個月的投資時間，進行標的篩選時，就可以鎖定6個月報酬內可能達10%，波動率也可控制在10%以內的投資工具投資。
◎法則五：滿漢全席你要會配菜
國內上市上櫃股票有1000多檔，國內共同基金有500多檔，境外基金國內核備的也達600多檔，若再加上未核備的海外基金，也會有上萬支的基金可供選擇，猶如滿漢全席多的讓你吃不完。到底要挑哪一組合菜？配的菜色有哪些？這攸關理財的成敗。 股票配置就如同前面所說，持有5到8檔不同產業的股票最適恰；基金也一樣，不要跟蜻蜓點水般到處買一點，可以長期保護短期方式配置，精選3～4檔長期績效穩健基金，再搭配2～3檔短中期績效具爆發力或現在市場比較熱門的商品；產品線則應涵蓋保守的債券、REITs，穩健的全球型、組合型，成長的區域、單一國家、產業，也可適度增加另類投資商品。
◎法則六：定期健康檢查
隨便買、不要賣的觀念，長久驗證下來，除非是多頭的環境前提下，否則這樣的投資觀念恐怕很危險。投資不是將自己的錢像撒入汪洋大海一樣，完全看不到、摸不著，要定期為投資做健康檢查。 股票之健檢最簡單的方式是，檢視當初買進原因或動機是否已經消失，譬如經營團隊的更迭、產業沒落、經營績效大幅滑落等；基金方面，短期單筆申購，每天、每週、每月都要留意淨值變化是否跟貼近或擊敗指標市場；定期定額基金建議以一年、三年為檢視基準，看長期績效是否符合當初預期。 另一個不可忽視的重要檢查項目則是有無重大事情發生，是否會導致報酬出現重大波動，譬如稅賦制度的改變、產業競爭生態、區域地緣政治等。
◎法則七：『理才』為先 投資自己 終身學習
追求「經濟財富」「富裕人生」是絕大多數人的共同目標，正確投資觀念可開啟財富之鑰，但投資市場就是金錢遊戲，需要的就是『錢』，沒錢，空有再多的投資技巧、投資願景，也無從實踐。 日盛投信專業經理人認為，『投資自己』才是擁有財富的不二之道，投資自己即是我們時常聽到的「終身學習」。在經濟時代，世界三年一小變、五年一大變，況且投資必有風險，需有前瞻與務實之做法，要擁有這些技能必須經過不斷的學習過程，且無止盡。 因此唯有終身學習，提昇認知能力、專業技能之『才』，將自己放到最適切的行業與位置，發揮專長，增加收入來源，進而奠定投資的基礎，再經由長期的規畫投資，才能達到人生每階段欲實現之目標。
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